Allmän pension – grunden för din framtida ekonomi
Allmän pension är grunden i det svenska pensionssystemet och utgör en viktig del av din ekonomi efter arbetslivet. Men hur fungerar den egentligen, och vad kan du göra för att påverka din pension? I den här artikeln går vi igenom grunderna, ger tips och reder ut vanliga missförstånd.
- Vad är allmän pension?
- Hur tjänar du in till din pension?
- Hur påverkar olika händelser din allmänna pension?
- Kan du påverka din allmänna pension?
- Hur ändrar du fonder för din premiepension?
- Vanliga missförstånd om allmän pension
- Belopp för intjänande till pension 2025
- Slutsats
Vad är allmän pension?
Allmän pension är den del av pensionen som betalas ut av staten och administreras av Pensionsmyndigheten. Den finansieras genom arbetsgivaravgifter och skatter och är uppdelad i två huvuddelar:
- Inkomstpension – baseras på din livsinkomst och följer den allmänna löneutvecklingen i Sverige.
- Premiepension – en del av din pensionsinbetalning placeras i fonder som du själv kan välja.
Dessa två delar bygger på principen att ju mer du tjänar och ju längre du arbetar, desto mer får du i pension.
→
* Extern länk
Hur tjänar du in till din pension?
Varje år sätts 18,5 % av din pensionsgrundande inkomst av till allmän pension:
- 16 % går till inkomstpensionen.
- 2,5 % går till premiepensionen.
Det innebär att även små löneökningar eller extra arbetsår kan göra stor skillnad i det långa loppet. Dessutom kan föräldraledighet och sjukskrivning i viss mån kompenseras i pensionssystemet.
För att din inkomst ska vara pensionsgrundande måste den vara beskattad och rapporterad till Skatteverket. Inkomster från exempelvis svartarbete eller obeskattade ersättningar räknas inte in i pensionen. Även egenföretagare behöver tänka på sitt pensionssparande, eftersom de själva ansvarar för att betala in sina avgifter till pensionssystemet.
Det finns också ett tak för hur mycket du kan tjäna in till den allmänna pensionen (se mer nedan). För inkomster över en viss nivå, som fastställs varje år, sker ingen ytterligare avsättning till den allmänna pensionen. Däremot kan du tjäna in mer pension genom tjänstepension eller privat sparande.
Hur påverkar olika händelser i livet din pension?
- Föräldraledighet – Under föräldraledigheten fortsätter pensionsavsättningen baserat på din inkomst innan ledigheten, men om du arbetar deltid en längre period kan din pension bli lägre.
- Sjukskrivning – Vid längre sjukskrivningar får du pensionsrätter baserat på sjukpenningen, men om din inkomst sjunker under lång tid påverkas även din pension.
- Arbetslöshet – Under arbetslöshet får du pensionsavsättning baserat på a-kassan, men eftersom den oftast är lägre än en vanlig lön kan det påverka pensionen negativt.
- Studier – Studiebidrag ger ingen pensionsavsättning, men om du studerar på högskola kan du i vissa fall få pensionsrätt för studier.
- Deltidsarbete - Långvarig deltidsanställning kan minska din pension, särskilt om det sker under många år av ditt arbetsliv.
- Utlandsarbete rbetar du utanför Sverige påverkas din pension beroende på land och om du omfattas av svenska socialförsäkringar.
Kan du påverka din allmänna pension?
När det gäller att välja plattform för ditt tjänstepensionssparande är det viktigt att jämföra olika aktörer för att hitta den som bäst passar dina behov. Nedan ser du en översikt över
- Jobba längre – varje extra arbetsår ökar din pension betydligt.
- Se över din premiepension – genom att välja fonder aktivt kan du påverka avkastningen.
- Tjäna så mycket du kan – högre inkomst under arbetslivet ger mer pension (upp till en viss gräns - läs mer på pensionsmyndighetens hemsida vilken gräns som gäller nu
- Undvik onödiga deltidsjobb – långvarig deltid kan sänka din pension markant.
- Logga in på minPension.se – där kan du få en överblick över hela din framtida pension.
Spara till pension hos Opti
* Extern länk
Spara till pension hos Nordnet
* Extern länk
Hur ändrar du fonder för din premiepension?
Premiepensionen är den del av din allmänna pension som du själv kan påverka genom att välja fonder. Så här gör du för att byta fonder:
- Logga in på Pensionsmyndigheten
- Gå till www.pensionsmyndigheten.se.
- Logga in med BankID eller annan e-legitimation.
- Gå till fondbytet
- Klicka på "Byt fonder" under premiepensionen.
- Här kan du se vilka fonder du har idag och vilka andra fonder som finns att välja mellan.
- Välj nya fonder
- Du kan välja upp till fem fonder.
- Se över avgifter, historisk avkastning och risknivå innan du gör ditt val.
- Bekräfta ditt fondbyte
- När du har valt dina nya fonder bekräftar du ändringen.
- Fondbytet genomförs inom några dagar, och du kan följa utvecklingen direkt på Pensionsmyndighetens webbplats.
Att regelbundet se över dina fonder kan vara en smart strategi för att få bättre avkastning på din premiepension. Om du inte gör något aktivt val placeras pengarna i statens förvalsalternativ AP7 Såfa.
Vanliga missförstånd om allmän pension
- ”Jag får ändå ingen pension från staten” – Alla som arbetat eller bott i Sverige får allmän pension, även om beloppet varierar.
- ”Pensionen är fast” – Inkomstpensionen påverkas av landets ekonomi och kan justeras över tid.
- ”Premiepension är oviktigt” – Premiepensionen kan växa rejält över tid om den förvaltas väl.
Belopp för intjänande till pension 2025
- Brytpunkt för statlig skatt – Inkomsten över vilken statlig inkomstskatt tas ut förändras årligen.
- Inkomstbasbelopp – Påverkar bland annat intjänandet till tjänstepension och taket för pensionsgrundande inkomst.
- Högsta pensionsgrundande inkomst – Det finns en gräns för hur hög inkomst som räknas med i beräkningen av allmän pension. För inkomster över denna nivå sker ingen ytterligare intjänande till den allmänna pensionen.
Dessa belopp justeras årligen utifrån förändringar i inkomstutvecklingen och ekonomiska förhållanden.
| Funktion/Parameter | Per månad | Per år |
|---|---|---|
| Avgiftstak (8,07 inkomstbasbelopp) | 54 167 kr | 650 442 kr |
| Den högsta inkomst som utgör underlag för allmän pensionsavgift | 54 204 kr | 650 000 kr |
| Lägsta inkomst för intjänande till allmän pension | - | 24 873 kr |
| Brytpunkt för statlig skatt | 53 592 kr | 643 100 kr |
Slutsats
Allmän pension är en viktig del av din framtida ekonomi, men det är klokt att vara aktiv och planera i god tid. Genom att förstå hur systemet fungerar och göra medvetna val kan du påverka din pension och skapa en tryggare framtid.
Vill du veta mer? Besök Pensionsmyndigheten eller logga in på minpension.se för att få en personlig prognos.
Vi rekommenderar dig även att testa vår pensionskalkylator.